Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille et à gagner de l’argent sur les marchés financiers, investir en bourse est une option intéressante. Beaucoup pensent que cette opération est complexe et réservée aux experts, mais il est possible d’investir en bourse avec sa banque, en toute simplicité et sécurité. Apprenez comment investir en bourse avec votre établissement bancaire, et découvrez les différentes étapes à suivre pour réussir.
Faire le choix de son intermédiaire financier
Pour pouvoir acheter ou vendre des actions ou autres titres financiers en bourse, vous devez passer par un intermédiaire financier. Ce professionnel a la responsabilité de transmettre vos ordres d’achat ou de vente vers les marchés concernés. Plusieurs options s’offrent à vous :
- Votre banque traditionnelle : la plupart des grandes banques proposent un service d’investissement en bourse à leurs clients. Vous pouvez alors utiliser votre conseiller bancaire comme intermédiaire financier.
- Les courtiers en ligne : ces plateformes spécialisées offrent des services d’investissement en bourse en ligne. Vous devez alors ouvrir un compte spécifique chez eux et effectuer vos transactions via leur site internet ou application mobile.
Chacune des solutions présente ses avantages et inconvénients. Les banques traditionnelles sont souvent plus chères en termes de frais, mais elles offrent un accompagnement personnalisé et une meilleure protection des investisseurs. Les courtiers en ligne sont moins chers, mais ils sont aussi plus complexes à utiliser et ont souvent un service client moins performant. Pour choisir le bon intermédiaire financier, il est essentiel de comparer les différents services disponibles sur le marché et de tenir compte de vos besoins spécifiques.
Ouvrir un compte-titres ou un PEA
Pour investir en bourse avec votre banque, deux types de comptes peuvent être utilisés :
- Le compte-titres : c’est un compte permettant d’investir dans n’importe quel type de produit financier (actions, obligations, OPCVM…), sans limite d’investissement. Il est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : ce compte est réservé exclusivement aux actions européennes et aux fonds d’investissement éligibles. Il bénéficie d’un régime fiscal avantageux si vous conservez vos titres pendant au moins 5 ans. Le plafond du PEA est fixé à 150 000 € pour une personne seule et à 300 000 € pour un couple marié/pacsé.
Généralement, la gestion du compte-titres et du PEA est effectuée directement par votre conseiller bancaire ou via un service de banque en ligne. Ainsi, vous pouvez suivre l’évolution de votre portefeuille en temps réel et effectuer des transactions quand vous le souhaitez.
Compte-titres ou PEA, comment choisir ?
Pour faire le bon choix entre un compte-titres et un PEA, il est essentiel de prendre en considération vos objectifs d’investissement, la durée de placement souhaitée et votre situation fiscale. Si vous prévoyez d’investir régulièrement dans des actions françaises ou européennes pour une période supérieure à 5 ans, le PEA est recommandé. En revanche, si vous souhaitez investir sur des marchés internationaux ou diversifier votre portefeuille avec différents types de produits financiers, optez pour un compte-titres.
Définir votre stratégie d’investissement
Un investissement réussi en bourse nécessite une stratégie adaptée à vos objectifs et à votre profil d’investisseur. Voici quelques facteurs à prendre en compte :
- Les objectifs : l’appât du gain, la protection de l’épargne, le développement de son patrimoine, etc.
- L’horizon d’investissement : court terme, moyen terme ou long terme.
- Le niveau de risque accepté : conservateur, équilibré ou dynamique.
Tenant compte de ces éléments, votre conseiller bancaire peut vous orienter vers les meilleures options disponibles en fonction de votre profil et vous aider à constituer un portefeuille diversifié en actions, obligations ou fonds d’investissement.
Apprendre à passer un ordre de bourse
Une fois votre stratégie d’investissement définie et votre compte-titres ou PEA ouvert, vous pouvez commencer à acheter et vendre des titres sur les marchés financiers. Pour cela, il est nécessaire de savoir comment passer un ordre de bourse. Un ordre de bourse vous permet de donner instruction à votre intermédiaire financier d’acheter ou de vendre un certain nombre de titres à un prix déterminé. Voici les quatre types principaux d’ordres :
- Ordre à cours limité : vous indiquez un prix d’achat ou de vente maximum pour le titre concerné. L’exécution de cet ordre est soumise à l’évolution du marché.
- Ordre au marché : vous demandez à acheter ou vendre un titre sans fixer de limite de prix. Cet ordre est exécuté immédiatement aux conditions actuelles du marché.
- Ordre à plage de déclenchement : également appelé « stop », cet ordre consiste à acheter ou vendre un titre dès que son cours a atteint un seuil prédéterminé. Il est utile pour limiter les pertes ou sécuriser les gains.
- Ordre à seuil de déclenchement : similaire à l’ordre à plage de déclenchement, mais avec une limite de prix pour la transaction. Ce type d’ordre est également appelé « stop-limit » ou « stop suiveur ».
Pour passer un ordre de bourse, il suffit de se rendre sur le site internet ou l’application mobile de votre banque, dans la rubrique dédiée à la gestion de vos comptes-titres ou PEA. Vous aurez alors accès aux informations nécessaires pour effectuer vos transactions, comme les prix et volumes des titres que vous souhaitez acheter ou vendre.